Placement financier

À jour en Juin 2017

Écrit par les experts Ooreka

Ne perdez pas tout votre argent lors de vos placements financiers !

Sachez choisir vos produits financiers, car le rendement et le risque sont généralement étroitement liés.

Comme l'ensemble de vos biens, les placements financiers sont aussi imposables.

Placement financier : comment ça marche ?

Il n'y a pas de placement miracle, de ce fait, il vous faudra accepter de prendre des risques qui peuvent être limités, si vous prenez un maximum de précautions.

Pour ce faire, il est donc nécessaire d'opter pour des placements financiers qui seront adaptés à votre situation et à vos objectifs.

Vous prendrez donc le temps de la réflexion avant de vous lancer dans vos divers placements financiers.

La durée des placements financiers

Il est important de savoir si vous souhaitez bloquer une certaine somme d'argent sur du court, moyen ou long terme, car les solutions à envisager seront bien entendu très différentes.

  • Le court terme (moins de 3 ans) : livret d'épargne, SICAV monétaires sont des placements sécurisés avec des performances pas très élevées.
  • Le moyen terme (3 à 8 ans) : il est recommandé de diversifier ses placements financiers :
    • obligations,
    • SICAV monétaires,
    • Fonds collectifs diversifiés en actions avec un profil équilibré ou prudent.
  • Le long terme (plus de 8 ans) : vous pouvez investir sur des marchés boursiers qui offrent des variations diverses, mais qui sont plus rentables sur des longues périodes.

Vos objectifs

Il est important d'adapter la gestion de votre patrimoine financier comme pour un patrimoine immobilier, aux objectifs que vous envisagez, c'est-à-dire :

  • épargner pour acquérir un logement ou faire un investissement locatif,
  • préparer un complément de retraite,
  • payer les études des enfants.

Comment effectuer ses placements financiers ?

Dans un premier temps, vous prendrez des précautions en diversifiant vos placements financiers (ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier) pour limiter les risques.

Soyez vigilant et ne faites confiance qu'aux établissements agrées qui ont reçu l'autorisation d'exercer par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), cela vous évitera des opérations très risquées qui vous feraient perdre la totalité de votre argent investi.

Vous vous informerez, avant d'investir votre argent, sur les diverses formules que l'on met à votre disposition selon vos objectifs et vos besoins.

Ces placements financiers devront correspondre à votre situation patrimoniale.

Quels types de placement choisir ?

Le temps sera le facteur le plus important à prendre en compte lors du choix de vos placements financiers.

Il en existe plusieurs, en voici quelques-uns : les actions, les obligations, les OPCVM, l'assurance-vie, l'épargne salariale, l'épargne disponible, etc.

Les actions

C'est une fraction du capital d'une entreprise. Elles vous permettent de recevoir des dividendes qui seront imposables, il y a les :

  • actions au porteur,
  • actions nominatives,
  • les bons de souscription d'actions (BSA),
  • les stocks options plan (SOP).

Sachez que vous n'êtes jamais certains de récupérer votre mise de départ, cependant, vous pouvez aussi avoir le plaisir d'obtenir des gains très importants en faisant une belle opération.

Les obligations

Ce sont des titres de créance négociables utilisés par l'état ou par des entreprises pour emprunter de l'argent directement sur les marchés.

L'achat des obligations vous permettra de recevoir un intérêt pour rémunérer ce prêt nommé « coupon ».

Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable.

OPCVM

Les produits de gestion collective sont des fonds d'investissement gérés par des professionnels. Il existe différents types de produits :

  • SICAV ou Fonds Commun de Placement (FCP),
  • Distribution ou capitalisation,
  • Catégories : monétaires, obligataires, actions, de fonds alternatifs, diversifiés ou à formule.

L'assurance-vie

L'assurance-vie permet de profiter d'une fiscalité avantageuse, toutefois, il faut avoir 8 ans devant soi.

Elle a pour objectif de se constituer un capital sur du long terme.

Prenez le temps de bien choisir votre contrat d'assurance-vie, car celui-ci n'est pas transférable.

L'épargne salariale

Participation, intéressement, plan épargne entreprise, font partie de l'épargne salariale.

L'épargne salariale a pour principale mission de se constituer une épargne simple et sécurisée selon une certaine réglementation.

Placement financier : à qui s'adresser ?

Si vous êtes néophyte ou même expert, vous pouvez faire appel à divers établissements qui mettront à votre disposition des conseillers.

Ils pourront :

  • vous assister dans votre choix en vous préconisant des solutions adaptées,
  • vous proposer de faire un bilan patrimonial pour mieux anticiper vos besoins.

Les différents organismes pouvant vous conseiller sont : les banques, les sociétés d'assurances ou encore des conseillers en gestion de patrimoine selon le type et l'importance de votre patrimoine.


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