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Gestion de patrimoine : guide pratique

Gestion de patrimoine

Le patrimoine représente l'ensemble des biens qui appartiennent à une personne physique ou morale. Comment gérer et développer son patrimoine ? Comment optimiser sa fiscalité et le transmettre ? La gestion d'un patrimoine, aussi simple soit-il, nécessite de prendre des décisions complexes.

Ce site vous aidera en toute indépendance et avec des mots simples, à mieux comprendre pour bien choisir...


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Gestion patrimoniale, l’essentiel en une page

Une bonne gestion patrimoniale dépend de votre profil et de vos besoins.

Voici un aperçu des points abordés dans notre guide pratique de la gestion patrimoniale. Pour en savoir plus, cliquez sur les liens de votre choix.

Définition de la gestion patrimoniale

Le patrimoine représente l'ensemble des biens qui appartient à une personne physique (individu) ou morale (entreprise). L'ensemble de votre patrimoine est composé d'actifs (biens), mais aussi d'un passif (dettes et devoirs).


Quels sont les éléments constituant votre patrimoine ?

Pour faire évoluer et fructifier l'ensemble de vos biens, celui-ci peut être composé d'un patrimoine immobilier (maisons, terrains, parkings, immeubles), d'un patrimoine financier (comptes épargnes, placements financiers, compte de dépôt bancaire), d'un patrimoine professionnel (détention d'une société ou d'un pourcentage du capital d'une société, locaux commercial ou professionnel).

Gestion patrimoniale : qu'est-ce qu'un bilan ?

Le bilan patrimonial permet de connaître de manière plus approfondie votre situation financière et patrimoniale. Pour ce faire, un diagnostic et une synthèse seront établis par un gestionnaire en patrimoine. Le bilan patrimonial est aussi utile pour effectuer une évaluation de patrimoine.

De quoi est composé le revenu du patrimoine ?

Le patrimoine représente l'ensemble des biens possédés qui est composé d'actifs financier, immobilier ou professionnel. Ceux-ci vont générer des revenus du patrimoine qui peuvent être des loyers pour un investissement locatif, des dividendes, des intérêts de placement, des plus-values mobilières ou des plus-values immobilières. Les revenus du patrimoine sont imposables sur l'impôt sur les revenus de l'épargne et du patrimoine et/ou sur l'impôt sur le patrimoine proprement dit.

Gestion patrimoniale et déclaration de patrimoine

La déclaration de patrimoine englobe l'ensemble de vos biens que vous devez déclarer, c'est-à-dire l'actif, mais aussi le passif. La déclaration de patrimoine concerne plus particulièrement les élus et les dirigeants dans un souci de transparence durant leur mandat. Elle est aussi utile lors de la transmission de patrimoine ou d'un divorce lorsqu'il y a demande de prestation compensatoire.

Gestion patrimoniale et optimisation fiscale

L' optimisation fiscale est un moyen de réduire votre charge fiscale ce qui permettra de mieux gérer vos intérêts. L'optimisation fiscale a pour objectif principal d'appliquer pertinemment les règles fiscales sans se mettre en infraction avec les lois fiscales en vigueur. Elle concerne aussi bien les entreprises que les particuliers.

Qu'est-ce qu'un mandat de gestion ?

Le mandat de gestion est un acte par lequel une personne (le mandant) délègue à un professionnel (le mandataire) l'initiative de gérer son patrimoine en partie ou en totalité. Le mandat fera l'objet d'un contrat de mandat de gestion qui reprendra les diverses orientations de gestion ainsi que d'autres informations primordiales. Il peut concerner la gestion locative ou la gestion de portefeuille. Le mandat de gestion est en général reconduit tacitement. Toutefois, il est possible de résilier le mandat de gestion.

Par ailleurs, depuis 2007, le contrat de fiducie permet de confier la gestion de son patrimoine de façon temporaire à un tiers de confiance.

Gestion patrimoniale : utilité d'un logiciel de gestion immobilière

Vous ne souhaitez pas faire appel à des professionnels en gestion locative et vous préférez gérer vous-même vos biens immobiliers. Dans ce cas, il est judicieux d'avoir recours à un logiciel de gestion immobilière pour vous faciliter les diverses tâches administratives.

Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Pour exercer son métier, le conseiller en gestion de patrimoine doit disposer d'un bagage technique important qui concerne le droit, la finance, l'économie, mais aussi la fiscalité. Pour accéder à ce métier, il est possible de le faire par la formation initiale : maîtrise, DESS ou master, la formation professionnelle qui permet au salarié de se former toute sa vie.

Gestion patrimoniale : à qui s'adresser ?

Pour gérer votre patrimoine, vous pouvez vous adresser à divers spécialistes comme le conseiller en gestion de patrimoine qui conseille, informe, maximise les gains tout en limitant les risques en élaborant une véritable stratégie patrimoniale pour son client. D'autres gestionnaires en patrimoine beaucoup plus expérimentés se concentreront sur la gestion de fortune et/ou la gestion privée de certains clients importants (grandes familles, cadres dirigeants, importantes sociétés).


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